高客沙龍——高凈值客戶家族財富規劃安全架構

課程背景：

《2022中國高凈值人群家族傳承報告》顯示，中國擁有600萬人民幣家庭凈資產的“富裕家庭”數量達到508萬戶；擁有千萬人民幣家庭凈資產的“高凈值家庭”數量達到206萬戶；擁有億元人民幣家庭凈資產的 “超高凈值家庭”數量達到13萬戶。財富傳承問題成為我國高凈值家庭必須面對的問題，如何打破“富不過三代”的魔咒？如何對抗各種風險？如何搭建堅實的財富安全底層架構？如何運用各類工具為財富保駕護航？為什么財富傳承無法DIY？

本課程從思維層面、策略層面、執行層面與客戶深度交流財富傳承過程中的安全架構問題，為高凈值客戶提供更多的信息儲備，進而增強客戶與專業服務機構之間深度交流的基礎。

課程對象：高凈值客戶

課程收益：

1. 宏觀上厘清資產三大類別

2. 策略上由內至外保障安全

3. 執行上借力六大法律工具

課程大綱：

一、思維層面：提升財富規劃力

1. 厘清三類資產，靶向管理過程

1) 經營類資產

2) 金融屬性資產

3) 精神資產

2. 財富規劃平穩運行的框架性維度

1) 國內法律VS國外法律

2) 婚姻、子女、養老等問題面臨的風險

3) 主動傳承VS被動傳承

4) 搭建專屬法律框架、合理運用各類傳承工具

3. 培養財富規劃力應具備的基本常識

1) 未雨綢繆居安思危，培養思考力重在“積累常識”

2) 兵貴神速提前動手，在行動中完善計劃更容易滿足現實需求

3) 上下統一全員參與，家族成員達成共識有利于讓財富實現價值最大化

二、策略層面：為傳承保駕護航

1. 搭建財富安全架構

1) 家族法律顧問獨立于企業法律顧問

2) 家族法顧需要團隊協同

3) 需要經驗豐富的專家

4) 降低法律和爭議風險（家族中的人或事可能引發風險和爭議）

5) 選擇和管理家族法律顧問需要考慮的問題

2. 阻礙家族傳承順利進行的特殊路障及應對策略

1) 新生代的人生坐標與人格定位

2) 權力交接≠領導力傳承

3) 如何化解潛在的代際沖突

4) 接班人與其他“關系人”的博弈

5) 衣缽傳男還是傳女？

3. 領導力傳承

1) 區分領導力和所有權

2) 五種領導力傳承模式

3) 打造培養領導力的土壤

4) 領導力傳承的要素和流程

5) 不可逆的傳承生命周期

4. 家族企業的股權設計（略）

三、執行層面：傳承的法律工具

1. 關于繼承

1) 法定繼承中存在的問題

2) 訂立遺囑的常見誤區

3) 存在問題的遺囑的常見形式

4) 遺囑管理人

5) 富人的財富傳承無法DIY

2. 關于婚姻

1) 離婚大戰導致財產博弈

2) 離婚對家族企業及股權的沖擊

3) 《民法典》對婚姻中共同財產和個人財產的界定

4) 跨國婚姻及問題帶來的深度思考

3. 關于稅務

1) 《金四》帶來的財產透明化帶來的規劃問題

2) 遺產稅、房產稅時代的來臨

3) 海外置業帶來的稅務成本

4) 183天的規定

4. 關于保險

1) 保險產品的常見類型及功能

2) 保險產品能否能夠隔離債務免于被執行

3) 保險產品的融資變現功能

4) 合法節稅功能

5) 通過保險及保險信托保護財產隱私以及資金分配方式

6) 購買大額保單時需注意的若干問題

7) 內地和香港大額保單之爭

5. 關于信托

1) 家族信托VS信托投資產品

2) 中國家族信托的障礙、挑戰、局限性

6. 關于家族基金會

1) 家族信托VS家族基金會

2) 中國家族基金會的實踐

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