社區小微信貸業務操作技能提升

第一單元：銀行服務與微型信貸服務
引導案例：尤努斯的格萊珉銀行
引導案例：某國有商業銀行伴大款的現狀
1. 什么是小微客戶、微型貸款和微型信貸業務
2. 小微客戶與傳統銀行信貸客戶的區別
3. 微型客戶的6大特點
4. 做小微業務的5大理由
案例：民生銀行武漢分行信用貸款30萬
5. 做”小微”應有的觀念
- 長期投資觀念
- 客戶價值——方便、快捷、靈活
- 小額分散，快速周轉的觀念
6. 樹立正確的小微貸的風險意識
7. 小微信貸的成功標準
第二單元：社區與社區化營銷
1. 社區的概念與三類社區：地域社區、利益社區、情感社區
2. 社區化經營的三個內核
3. 社區化經營的五大原則
- 客戶第一原則
- 實質重于形式原則
- 循序漸進原則
- 直接深入原則
- 封閉區域作業原則
4. 做好調研了解社區
5. 社區調研的主要內容
6. 主要信息收集渠道
7. 找到你的教練——關鍵人物
第三單元：小微貸款評估中的財務信息收集與財務比率分析
1. 重置客戶財務報表
2. 牢記“謹慎性原則”，采集財務數據
3. “利潤表”思維數據采集
- 如何驗證客戶的月銷售收入
- 如何驗證客戶的其他收入
- 區分可變成本與固定成本
4. “資產負債表”思維的數據采集
- 現金、存貨、固定資產、應付賬款的核查
- 應收賬款的核查及相關的賬務處理
5. 小微貸款中的財務比率分析
- 贏利能力分析
- 償債能力分析
- 運營能力分析
- 負債能力分析
- 還款能力分析
6. 收集小微貸款客戶的信貸資料——有效資料
7. 信貸資料的填寫原則
第四單元：小微客戶評估
1. 傳統信貸與小微信貸評估的異同
2. 客戶信用評估的“四個堅持”
- 堅持“人之初、性本惡”，不輕信客戶
- 技能決定一時，人品決定一生
- 財務信息和非財務信息并重
- 家庭與企業（項目）既分又合
3. 電話評估的必要性和相關技巧
4. “三無”客戶的主要特點和評估方法
5. 倒推評估法
6. 一般小微型個人客戶評估內容
- 非財務信息
- 財務數據較差驗證
- 生產經營分析
- 借款的合理性分析
- 小微型貸款評估環節的11個風險點
7. 五步調查法介紹
8. 小微型客戶的“六個穩定性”
第五單元：小微貸款項目的風險控制
1. “貸款新規”中的七大原則
2. 抓人——建設良好的信貸文化
3. 激勵政策和激勵制度
4. 通過產品控制風險
5. 通過流程控制風險
6. 構筑多層防護堤
7. 小微型客戶風險人群及其表現
8. 微型客戶的信用等級評級與批量授信
9. 控制好支付環節
10. 微型信貸業務的貸后管理主要內容與方法
第六單元：常用微型信貸產品及其運用
1. 信用貸款產品及運用
2. 貨車貸款產品及運用
3. 聯保貸款產品及運用
4. 分期還款產品及運用
5. 抵押超額貸產品及運用
結束部分：小微信貸項目“工廠化”“批量化”的思考與建議