【課程背景】

四十年來保險行業(yè)走過坎坷的道路，如今面臨新的行業(yè)機遇與挑戰(zhàn)

【課程收益】

?  回顧保險行業(yè)數(shù)十年歷程

?  分析保險行業(yè)熱點：保險科技、網(wǎng)絡(luò)互助、國內(nèi)養(yǎng)老需求

?  展望未來發(fā)展趨勢

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學(xué)，背后理論講得明；實戰(zhàn)，學(xué)之能用定方向；展望，以史為鑒看未來

【課程對象】相關(guān)需求者

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、宏觀背景下金融領(lǐng)域何去何從

1、 財稅、貨幣與金融政策方面

?  看一看財政的賬本

案例：財政部的收入與支出

?  目前稅收問題的反思

案例：2018、2019增值稅率下降，企業(yè)普遍未感覺輕松

?  《綱要》提出“建立現(xiàn)代財稅金融體制”：

“加快建立現(xiàn)代財政制度”，“完善現(xiàn)代稅收制度”

案例：史鑒“營改增”、“國地稅合并”

?  央行不搞大水漫灌

案例：回顧2009年四萬億財政刺激、2015年連續(xù)降準(zhǔn)降息的副作用

?  《綱要》提出“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”

案例：2020年金融領(lǐng)域給實體經(jīng)濟讓利1.5萬億，后續(xù)如何建立常態(tài)化機制

?  未來的方向：投商行一體化、資產(chǎn)證券化

?  關(guān)于金融的表述則更多在于完善監(jiān)管和防范風(fēng)險

案例：P2P爆雷、信托爆雷、私募基金失聯(lián)、螞蟻集團(tuán)IPO未成功的秘密

?  未來監(jiān)管的重點：行業(yè)自律

案例：2019年銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《職業(yè)操守》

2、 綜合金融將是未來的趨勢

?  金融七大牌照

?  七大牌照——銀、保、信、券、金、期、基

?  以往的金融領(lǐng)域：客戶圍著機構(gòu)——銀行，坐等客戶上門；證券，吸引客戶來炒股；保險，只說保險不談其他

?  未來的金融領(lǐng)域：機構(gòu)圍著客戶轉(zhuǎn)——流量時代轉(zhuǎn)向存量時代，新客戶開拓越來越難

案例：CHFP理財師的前世今生，香港保誠第一總監(jiān)的經(jīng)歷

二、從保險發(fā)展歷程看未來政策趨勢

1、 保險業(yè)起步

?  中美保險不歡而散

?  央行對平安的忠告

反思：中國是個大市場，外資始終覬覦

2、 破冰之旅

?  友邦的代理人制度

?  中國第一部《保險法》：人民保險正式分家

反思：外國的經(jīng)再好，不能念歪

3、 坎坷道路

?  投連險風(fēng)波——方向是對的，時機是錯的

?  保險經(jīng)紀(jì)公司

?  代理人轉(zhuǎn)型——獨立代理人是個啥

反思：轉(zhuǎn)型必定艱難，需打提前量

三、保險科技，趨勢已起

1、 保險科技新階段

?  國內(nèi)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)保險渠道的發(fā)展

?  重大技術(shù)重塑保險各個環(huán)節(jié)

?  各方主體參與保險科技

2、 傳統(tǒng)保險公司轉(zhuǎn)型之路

?  科技賦能代理人

案例：五大險企加碼“保險+”生態(tài)、AIG的組織架構(gòu)探討

3、 互聯(lián)網(wǎng)直銷公司

?  眾安在線：轉(zhuǎn)型健康生態(tài)

?  泰康在線：布局“大健康+互聯(lián)網(wǎng)”

四、相互保險與網(wǎng)絡(luò)互助

1、 相互保險——共有、共治、共享的保險組織

?  相互保險與傳統(tǒng)保險公司差異

?  政策推動我國相互保險組織近兩年快速發(fā)展

案例：信美相互

2、 網(wǎng)絡(luò)互助不是保險

?  網(wǎng)絡(luò)互助是一種新型健康風(fēng)險分散機制

?  監(jiān)管空白導(dǎo)致我國網(wǎng)絡(luò)互助平臺井噴式發(fā)展

?  網(wǎng)絡(luò)互助如何解決“劣幣驅(qū)逐良幣”？

案例：水滴互助、相互寶

五、國內(nèi)養(yǎng)老金的現(xiàn)狀及發(fā)展探討

1、 中國老齡化有多嚴(yán)重

?  數(shù)據(jù)說話：老齡化

?  遠(yuǎn)水解不了近渴，況且遠(yuǎn)水還不夠——老齡化牽涉到住房、教育

2、 第一支柱：社保

?  社保缺口究竟有多大

?                                                社保缺口的成因不只是老齡化

?  社保缺口的解決方向

3、 第二支柱：年金

?  推了若干年，始終推不開

4、 第三支柱：多類養(yǎng)老產(chǎn)品

?  商業(yè)養(yǎng)老保險公司會是主力嗎

?  養(yǎng)老市場趨勢：商業(yè)養(yǎng)老保險、資管產(chǎn)品、養(yǎng)老保障產(chǎn)品

?  養(yǎng)老產(chǎn)品推不動的根本原因：個人意識尚未轉(zhuǎn)變