新監管形勢下商業銀行案件防控及合規管理

【課程對象】案防專職人員

【課程時間】12小時

【課程大綱】

一、銀行案件防控與合規管理的重要性

（一）近期銀行案件分享（實時更新）

（二）銀行案件三后果

1、法律懲處

（1）刑事責任

（2）罪名及構成要件

（3）量刑標準

2、銀保監會行政處罰

（1）逐年攀升的行政法規和罰單數量

（2）行政處罰的手段：警告\罰款\沒收違法所得\責令停業整頓\吊銷金融許可證\取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格\禁止一定期限直至終身從事銀行業工作等

（3）行政處罰的原則：上追兩級、雙線問責等

3、行內處分

（三）銀行案件風險的特殊性

二、典型銀行案件剖析

（一）銀行案件的演進與分類（業內案件、業外案件）

（二）主要犯罪形式及案例

1、表現形式：結算業務\出納業務\理財業務\信貸業務\票據業務等

2、業內案件主要罪名、構成要件、量刑標準及案例

? 非法吸收公眾存款罪：銀行客戶經理非法吸存經商，自首后獲刑

? 集資詐騙罪：銀行員工充當資金掮客，造成巨額損失

? 非國家工作人員受賄罪：銀行員工內外勾結，套取同業資金14.5億

? 貸款詐騙罪：銀行客戶經理伙同他人利用虛假證件騙取銀行貸款獲刑

? 違法發放貸款罪：冒名貸款審核不利，銀行客戶經理擔責

? 合同詐騙罪：加收“財務顧問費”？是犯罪！

? 票據詐騙罪：銀行行長違規提供擔保，商業承兌匯票騙取大額資金

? 違規出具金融票證罪：內外勾結，銀行客戶經理違規開票獲刑

? 偽造、變造金融票證罪：山東濱州1.5億存款不翼而飛

? 職務侵占罪：133萬元銀行款箱調包案

? 挪用資金罪：銀行客戶經理深陷賭博漩渦，挪用客戶貸款資金獲刑

? 吸收客戶資金不入賬罪：銀行零售客戶經理假理財套取資金3000余萬元

? 洗錢罪：銀行員工協助客戶轉移資金，卷入洗錢犯罪

? 侵犯公民個人信息罪：銀行行長授意客戶經理“異業合作”違法對外提供客戶金融信息構成犯罪

? 幫助信息網絡犯罪活動罪：銀行客戶經理為可疑開戶大開綠燈被刑拘

? 工作疏漏導致客戶得以施行詐騙，銀行多人受處罰

? 銀行拒絕有權機關查詢凍結扣劃帶來嚴重后果

3、業外案件案例分享

? 信用卡詐騙等

（三）案件發生的原因

1、個人利益與職業道德的選擇

2、業務發展與內控合規的平衡

3、知法、懂法、守法

三、銀行合規管理實務

（一）合規管理的目標和原則

1、案件發生的三類動因：動機\漏洞\權限

? 案例：銀行員工內外勾結詐騙儲戶逾億元存款

2、合規管理的原則：風險為本

3、針對三類動因的管理手段

（二）銀行合規管理制度體系建設

（三）銀行案件風險高發環節防控措施

 1、人員防控

（1）關注三個層次

1）違法行為

? 案例：某銀行支行長組織全行協同銷售理財飛單

2）違規行為

? 案例：某銀行支行長授意柜面人員非法查詢打印儲戶賬戶信息

3）異常行為

? 案例：某銀行客戶經理陷入賭球漩渦險釀大案

（2）排查四個方面

1）思想動態

? 案例：例行排查與隨機排查方法

2）工作表現

? 案例：消極型異常與積極型異常表現

3）經濟情況

? 案例：排查結果的敏銳分析與有效運用

4）日常行為

? 案例：多種風險要素案例分析

（3）離職人員的后續處置（案例）

2、業務防控

（1）嚴控崗位權限

? 案例：各崗位“最小授權”原則探討

（2）規范業務流程

? 案例：業務流程的事中監督有效性提升

（3）把控授權環節

? 案例：現場授權的風險防控與監督要點

3、分組討論：典型銀行案件的合規管理介入流程