理財(cái)經(jīng)理營銷技能與資產(chǎn)配置提升

理財(cái)經(jīng)理營銷技能與資產(chǎn)配置提升

課程背景：

隨著金融科技的不斷進(jìn)步，電子銀行渠道發(fā)展突飛猛進(jìn)，理財(cái)經(jīng)理與客戶面訪營銷逐漸減少。如何快速有效地提升理財(cái)經(jīng)理營銷技能顯得十分重要了。銀行業(yè)的競爭終究是人才的競爭，理財(cái)經(jīng)理作為銀行理財(cái)服務(wù)的一面鏡子，在進(jìn)行有效客戶關(guān)系管理中，挖掘客戶潛力，主動(dòng)開展產(chǎn)品營銷尤為關(guān)鍵。如何通過客戶關(guān)系管理實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置成為工作的重要環(huán)節(jié)。

但是，經(jīng)過實(shí)地調(diào)研，不難發(fā)現(xiàn)，銀行理財(cái)經(jīng)理普遍存在以下不足：

◇ 不能有效識別高凈值客戶，KYC不到位；

◇ 不能有效滿足大客戶需求，KYP不到位；

◇ 營銷技巧缺乏，容易遭到客戶無情拒絕；

◇ 各個(gè)崗位交叉營銷缺失，沒有協(xié)同作戰(zhàn)；

這些現(xiàn)狀嚴(yán)重影響銀行產(chǎn)品銷售。本課程目的在于解決營銷人員的痛點(diǎn)與難點(diǎn)，掌握理財(cái)經(jīng)理日常工作基本技能，結(jié)合AFP\CFP\CPB專業(yè)培訓(xùn)內(nèi)容，讓理論更好運(yùn)用于實(shí)戰(zhàn)！

課程收益：

1、掌握一套有效的KYC技能，提升營銷人員綜合能力；

2、根據(jù)客戶需求，做好KYP資產(chǎn)配置，有效成交產(chǎn)品；

3、掌握交叉營銷，提高協(xié)同效率，提供資產(chǎn)配置方案；

4、強(qiáng)化理財(cái)經(jīng)理營銷業(yè)務(wù)流程，挖掘高凈值客戶需求；

5、提高營銷效能與客戶滿意度，掌握營銷策略與話術(shù)；

培訓(xùn)天數(shù)：1天，6小時(shí)/天

授課對象：大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、財(cái)富經(jīng)理、個(gè)金負(fù)責(zé)人、私行理財(cái)經(jīng)理

授課形式及特色：

1、室內(nèi)授課+理論精講+實(shí)戰(zhàn)演練

2、互動(dòng)式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)

3、團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)+案例教學(xué)

4、模擬演練教學(xué)

實(shí)戰(zhàn)工具

課程大綱

第一講：財(cái)富管理市場趨勢

1、客戶需求變化

2、風(fēng)險(xiǎn)偏好變化

3、理財(cái)方式變化

第二講：理財(cái)經(jīng)理識別能力

一、潛力客戶如何識別

1、以社會屬性為劃分標(biāo)準(zhǔn)

2、以客戶資產(chǎn)為劃分標(biāo)準(zhǔn)

3、以客戶致富路徑來劃分

二、潛力客戶所思所想

1、客戶想擁有專業(yè)的人員

2、客戶想獲得的專業(yè)咨詢

3、財(cái)富管家型的顧問服務(wù)

1）客戶家庭之所需

2）客戶企業(yè)之所需

3）客戶家族之所需

三、客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化流程

1、傾聽

2、建議

3、實(shí)施

4、跟蹤

案例：林總60歲，退休了，35年來創(chuàng)辦的企業(yè)相當(dāng)成功，個(gè)人資產(chǎn)總量預(yù)計(jì)1000萬以上，從需求/產(chǎn)品進(jìn)行有效資產(chǎn)配置。

第三講：理財(cái)經(jīng)理核心技能

一、客戶關(guān)系經(jīng)理角色

1、獵手型

2、農(nóng)夫型

二、客戶關(guān)系管理步驟

1、執(zhí)行協(xié)商好的金融服務(wù)

2、投資組合監(jiān)督

3、值得信賴的顧問

三、五大類客群需求與服務(wù)

1、需求與規(guī)劃建議

2、五類客群與八大需求

1）企業(yè)主

2）全職太太

3）專業(yè)人士

4）富裕晚年

5）有為青年

3、痛點(diǎn)分析和營銷順序

討論：運(yùn)用理財(cái)金字塔和理財(cái)金剛鉆的知識，分析以下五類人群的需求和產(chǎn)品配置。

第四講：理財(cái)經(jīng)理能力提升

討論：你的不同類型客戶的核心理財(cái)需求有哪些？

一、KYC詢問的基本方法

（一）如何開場并設(shè)置問題

1、暖場注意什么

2、開放式提問

3、選擇式提問

4、封閉式提問

（二）KYC關(guān)鍵要素

1、了解過去

2、重在當(dāng)下

3、預(yù)測未來

二、學(xué)會傾聽并挖掘需求

（一）挖掘十大需求點(diǎn)

1、資產(chǎn)保全

2、投資理財(cái)

3、跨境移民

4、婚姻財(cái)產(chǎn)

5、順利傳承

6、保護(hù)幼子

7、稅務(wù)籌劃

8、CRS規(guī)劃

9、高端養(yǎng)老

10、家企隔離

討論：高凈值客戶十大需求的KYC問題設(shè)置

（二）防范十大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

2、婚姻、變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

3、代際不分風(fēng)險(xiǎn)

4、世代傳承風(fēng)險(xiǎn)

5、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

6、法律風(fēng)險(xiǎn)

7、投資風(fēng)險(xiǎn)

8、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

9、移民風(fēng)險(xiǎn)

10、意外風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：徐先生55歲，20年來經(jīng)營企業(yè)相當(dāng)成功，在我行從50萬存量提升至5000萬資產(chǎn)配置過程。

第五講：客戶關(guān)系管理與資產(chǎn)配置

一、存量客戶關(guān)系管理

1、存量四大客戶群

2、四類客戶應(yīng)對法

3、MGM客戶魅力

案例分析：電子設(shè)備制造公司張總“家企風(fēng)險(xiǎn)隔離“

二、增量客戶拓展開發(fā)

1、增量客戶開發(fā)技能

2、拓展十大營銷策略

3、“4321營銷模型”

三、大類資產(chǎn)配置建議

1、理財(cái)產(chǎn)品

2、基金

3、保險(xiǎn)

4、信托

5、黃金

四、制定客戶理財(cái)規(guī)劃

1、了解家庭現(xiàn)狀及需求

2、測試家庭風(fēng)險(xiǎn)偏好并對財(cái)務(wù)狀況診斷

3、據(jù)家庭需求目標(biāo)及重要性排定優(yōu)先順序

4、根據(jù)家庭生命周期對家庭資產(chǎn)進(jìn)行配置

5、定期檢視并做調(diào)整

討論：各組根據(jù)現(xiàn)成的理財(cái)規(guī)劃模板，選取自己一位客戶，通過KYC，制定理財(cái)規(guī)劃方案。

第六講：營銷案例之演練

綜合案例：

情景：

劉總（58歲），準(zhǔn)備退休，電子設(shè)備制造大亨，家族企業(yè)身價(jià)5千萬，劉總有80歲高齡老母親，54歲弟弟、弟媳（無子女）；有一個(gè)35歲兒子小王，自己有家小企業(yè)，兒媳劉女士（30歲）家庭主婦，未生小孩。

需求：

結(jié)合所學(xué)理財(cái)師基本知識，為客戶解決現(xiàn)實(shí)的需求問題。

1、結(jié)合目前市場行情，使用KYC基本方法，進(jìn)行基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等資產(chǎn)配置；

2、讓兒子成功接班，并能成功實(shí)現(xiàn)家族企業(yè)“世代傳承”。

一、準(zhǔn)備工作

1、訓(xùn)前準(zhǔn)備

2、組內(nèi)研討

3、編制方案

二、匯報(bào)演練

1、呈現(xiàn)方案

2、案例分享

3、總結(jié)亮點(diǎn)

三、案例點(diǎn)評

1、學(xué)員互評

2、老師點(diǎn)評

3、組織評優(yōu)