客戶身份識別新規與實務

【課程對象】綜合柜員、廳堂服務人員、零售客戶經理、會計主管等

【課程收益】

1、依據最新監管精神落實客戶身份識別具體方法。

2、結合法律法規明確特殊業務落地舉措。

3、分析各項相關業務風險隱患及防范措施。

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、當前社會背景及監管形勢帶給銀行賬戶管理工作的壓力

  1、“斷卡行動”的社會背景及其對銀行的影響（案例）

2、基于防詐騙目標的金融監管行動及對銀行的要求

  3、反洗錢領域的金融監管要求、處罰及趨勢分析（案例）

4、取消企業銀行賬戶許可后對企業賬戶管理的整體要求

二、銀行結算賬戶的開立之客戶身份識別三審

1、一審開戶文件和印鑒

（1）有效證件及輔助證件的審核認定

（2）瑕疵證件受理標準（案例）

（3）聯網核查異常情況處置（案例）

（4）失效身份證應對建議及依據（案例）

（5）單位開戶文件的認定及審核

（6）上門開戶的風險防控

（7）單位信息查詢及核對要點

（8）非自然人客戶受益所有人識別（案例）

（9）開戶預留印鑒審核（案例）

（10）單位開戶資質審核

（11）客戶風險等級評定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）個人客戶開戶理由審核要點

（3）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過法人對談確認開戶用途合理性（案例）

（5）通過現場盡職調查識別可疑開戶（案例）

（6）拒絕可疑開戶的法律、法規依據和溝通話術（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開戶的作案手法（案例）

（2）如何識別冒名開戶（案例）

（3）冒名、假名開戶的應對措施（案例）

（4）冒名開戶的法律責任認定（案例）

三、特殊客戶群體業務辦理舉措

  1、特殊人群相關法律法規

  （1）監管對金融消費權益保護工作的要求 受尊重權（案例）

  （2）民法典中民事行為能力的認定標準

  （3）民法典中有關“代理”的規定

  2、16周歲以下未成年人

（1）法定監護關系證明文件（案例）

（2）不應由基層群眾性自治組織（村居委會）出具證明的事項

（3）機構指定監護的認定（案例）

（4）監護人變更的法律途徑（案例）

（5）遺囑指定監護的認定（案例）

3、身體不便的成年客戶群體

  （1）委托書的要素要求（案例）

（2）境內委托公證文書審核（案例）

（3）境外委托公證的受理要求（案例）

  （4）面談面簽合規要點（案例）

（5）服刑人員業務受理建議（案例）

（6）刑拘階段業務受理建議（案例）

4、精神殘疾的成年客戶群體

（1）可受理的身體狀況證明（案例）

（2）受理殘疾人證的注意事項及真偽查詢（案例）

（3）受理醫院診斷的注意事項（案例）

（4）機構指定監護的認定（案例）

（5）意定監護公證的認定（案例）

  5、客戶突發昏迷就醫的情況應對建議

  （1）作為醫療費用的查詢舉措（案例）

  （2）作為醫療費用的取款舉措（案例）

四、客戶身份持續識別

1、存量客戶身份信息動態篩查（案例）

2、持續名單篩查

3、客戶風險等級調整（案例）

五、客戶身份重新識別

 1、客戶身份資料變更

（1）受理變更業務的基本原則

（2）國內外相關文書的認定及審核（案例）

（3）手機號碼變更風險防控（案例）

（4）盡職核實 遠離糾紛（案例）

2、印鑒變更落地舉措

  （1）公章、財務章常規變更業務流程

  （2）公章、財務章遺失變更落地舉措

（3）盡職核實 遠離糾紛（案例）

3、單位經營狀態變更的處置方法

（1）被列入嚴重違法失信企業名單的單位賬戶處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結算賬戶處置（案例）

六、同業先進操作分享

  1、外資銀行KYC操作要求（案例）

  2、網商銀行對第三方數據的有效利用（案例）

  3、以客戶為單位的客戶身份識別分享系統（案例）