銀行授信業務法律風險防范

第一部分 緒 論

一、授信業務與民事法律行為

1、授信的概念：

2、授信業務范圍：貸款、票據貼現、融資租賃、貿易融資、透支等表內業務；銀行承兌匯票、信用證、保函、擔保等表外業務。

3、民事法律行為與意思表示

4、授信業務與法律的關系

二、 對授信業務法律風險的認識

1、本質是權利義務責任的關系

2、掌握一般規律，解決特殊問題

3、內部風險與外部風險

4、可控風險與不可控風險

第二部分  授信業務的合同風險

一、 合同與契約精神

1、 合同的概念；

2、 合同是當事人之間的法律

3、 授信業務合同屬性分析：

借款合同

擔保合同

授信協議書

銀行承兌協議

貼現協議

信用卡章程及領用合約等

雙務有償、多方關系、格式條款

案例1：授信協議書糾紛

討論題：銀行未按照授信協議書發放貸款是否承擔責任？何種責任？銀行與客戶訂立借款合同后未發放貸款是否承擔責任？何種責任？

案例2：信用卡糾紛

討論題：信用卡超限額透支，保證人是否承擔責任？信用額度增加后，保證人是否承擔責任？

二、 合同法的原則

平等原則、自由原則、公平原則、

誠實信用原則、守法公序良俗原則

       案例：

       討論題：

   三、合同的訂立與成立

1、合同主體

2、要約與承諾

借款申請書 承兌申請書 貼現申請書

3、合同內容（權利義務的約定與法定）

4、合同形式及簽署

5、內部關系與外部關系

6、授信業務的合同組成

案例：借款合同糾紛

       討論題：銀行內部審批完成后，借款人尚未在借款合同上簽字蓋章，銀行放款后能否收回？如該筆貸款已由借款人使用，保證人是否承擔保證責任？

   四、合同的效力

       1、合同成立與合同生效

       2、無效合同

3、效力待定合同

4、可撤銷可變更合同

5、附條件合同、附期限合同

6、格式合同與特別約定條款

案例：

討論題

   五、合同的履行

       1、合同的履行原則

       2、合同履行抗辯權

       3、撤銷權與代位權

       4、債的轉讓與債務加入、債務承擔

          借款人轉讓借款債務、貸款人轉讓債權

       5、合同的變更、解除、終止

         貸款展期、提前收貸、貸款整合、終止合同

       6、先合同義務與后合同義務

       案例：

       討論題：

     六、代理行為與職務行為

       1、代理與表見代理

       2、代理行為與代表行為

       3、職務行為

4、越權行為的效力

案例：

討論題：

七、合同責任

   1、締約過失責任

   2、違約責任

   3、簽訂履行合同失職被騙罪

  案例：

  討論題：

    第三部分  授信業務中的擔保風險

一、擔保的形式

二、主合同與從合同的效力

    案例：

討論題

三、 保證合同

1、 一般保證與連帶保證

2、 保證期間與訴訟時效

3、 人保與物保的組合

4、 保證合同的效力與保證責任的免除

案例：

討論題：

四、 公司對外擔保問題

1、 為非關聯公司或個人擔保

2、 為公司或實際控制人擔保

3、 上市公司對外擔保

4、 擔保公司問題

      案例：

      討論題：

五、 抵押

1、 抵押合同的成立與生效

2、 可設定抵押財產之范圍

3、 特殊財產抵押

4、 抵押權的效力范圍

5、 抵押權的順位

6、 抵押物的共有關系

7、 抵押物的租賃關系

8、 擔保物權的存續期間

9、 抵押權的實現

10、 按揭貸款問題

案例：

討論題：

六、 質押

1、 質押合同的成立與生效

2、 可設定質押財產的范圍

3、 動產質押問題

4、 權利質押問題

案例：

討論題：

第四部分  授信業務中的罪與非罪問題

一、 犯罪的概念

故意犯罪 過失犯罪

個人犯罪 共同犯罪 單位犯罪

案例：

討論題：

二、 犯罪構成要件

案例

三、 以案說法，解析常見經濟犯罪

貪污罪 受賄罪 職務侵占罪 挪用公款罪 高利轉貸罪

徇私發放貸款罪 發放貸款瀆職罪 非法拆借、發放貸款罪 非法出具信用證或者其他保函票據存單資信證明罪

非法對違法票據予以承兌付款或者保證罪 騙取貸款罪 貸款詐騙罪 金融票據詐騙罪 信用證詐騙罪 信用卡詐騙罪 非法經營罪

案例：

討論題：

四、授信業務工作人員的保護