“無(wú)交易，不金融”，無(wú)限風(fēng)光樂(lè)其中

                        ---在交易銀行產(chǎn)品專家評(píng)選會(huì)上的書面發(fā)言（王石）

尊敬的朱義明總經(jīng)理，各位領(lǐng)導(dǎo)，各位學(xué)員：

很高興有機(jī)會(huì)作為外部評(píng)委，參與到此次中信銀行交易銀行產(chǎn)品專家評(píng)選活動(dòng)之中。通過(guò)上午的授課和下午的競(jìng)賽活動(dòng)，我深切地感覺(jué)到了中信銀行“傾全行之力發(fā)展交易銀行”的決心和遠(yuǎn)見，見識(shí)到了中信交易銀行條線的專業(yè)能力和創(chuàng)新意識(shí)，也深受啟發(fā)和鼓舞，堅(jiān)定了我繼續(xù)持有中信H股的決心。看來(lái)，中信銀行又將成為我教“投”相長(zhǎng)，“炒股炒成股東”的又一投資案例。借此機(jī)會(huì)，感謝中信銀行各位領(lǐng)導(dǎo)和學(xué)員給與我這樣好的現(xiàn)場(chǎng)學(xué)習(xí)和投資機(jī)會(huì)！

當(dāng)然，作為長(zhǎng)期從事銀行實(shí)務(wù)和金融教育的外部專家，我想，行里請(qǐng)我來(lái)當(dāng)老師，作評(píng)委，應(yīng)該主要不是聽我講幾句好話，買一點(diǎn)中信銀行股票的，還是要說(shuō)點(diǎn)專業(yè)的內(nèi)容，提一點(diǎn)對(duì)選手的意見和建議。接下來(lái)，我要發(fā)表的意見有些未必中聽，甚至?xí)屓擞X(jué)得有點(diǎn)玄乎和跑題，但確實(shí)是我的真實(shí)感受和觀察思考，各位選手姑妄聽之。我講三個(gè)觀點(diǎn)：

第一，作為產(chǎn)品經(jīng)理，要更加注重個(gè)人形象。

我們大家都是產(chǎn)品專家，王老師確提出要注意個(gè)人形象，是否有點(diǎn)不著調(diào)呢？我以為并非如此。就拿王老師這次打分情況看，每位選手4分鐘展示，2分鐘答辯，時(shí)間如此之緊，交易銀行業(yè)務(wù)又如此博大精深，坦率地說(shuō)，很難在這么短的時(shí)間內(nèi)對(duì)選手的專業(yè)能力、管理能力、營(yíng)銷能力等作出全面客觀的評(píng)價(jià)，但分?jǐn)?shù)還是要打出來(lái)是不是？那怎么打？一個(gè)是看相，二個(gè)是感覺(jué)。其實(shí)看相也是感覺(jué)，看選手的儀容儀表，皮鞋領(lǐng)帶，風(fēng)度氣質(zhì)，是否自信從容，PPT做的是否生動(dòng)大氣，回答問(wèn)題是否井井有條，頭頭是道。這里面，無(wú)論是說(shuō)“營(yíng)銷好比談戀愛”，還是上海分行兩位選手無(wú)PPT情況下的脫口秀，成都分行裝扮得如同新郎官一樣精神抖擻的敬總，深圳分行儀態(tài)大方的氣質(zhì)美女，都給我留下了較深刻的印象，自然也就容易給高分。但是，我們也有一部分選手，著裝不規(guī)范不走心，聲音不夠響亮和大方，PPT做的平淡無(wú)奇，顯得不那么商務(wù)和專業(yè)，自然會(huì)影響到評(píng)分和日常溝通的效果。包括部分選手沒(méi)有充分演練，沒(méi)能控制好展示時(shí)間，甚至嚴(yán)重突破4分鐘的時(shí)長(zhǎng)限制，都是廣義的職業(yè)形象，都是需要注意和改進(jìn)的。

根據(jù)我的觀察，無(wú)論是身高體重儀容儀表等外在形象，還是氣質(zhì)風(fēng)度人品性格等內(nèi)在形象，都會(huì)影響到我們的工作表現(xiàn)和工作業(yè)績(jī)，會(huì)潛移默化地影響到別人對(duì)我們的認(rèn)知和判斷，也會(huì)影響到用戶體驗(yàn)和價(jià)值創(chuàng)造。另外，我也以為，注重個(gè)人形象的人，往往會(huì)更加關(guān)注產(chǎn)品細(xì)節(jié)和用戶體驗(yàn)，往往會(huì)有更強(qiáng)的換位思考意識(shí)和用戶意識(shí)，職業(yè)素養(yǎng)往往也更高。正所謂一屋不掃，何以掃天下？

所以，千萬(wàn)不要以為，我只要老老實(shí)實(shí)干活就好。金融是與人打交道的工作；產(chǎn)品經(jīng)理，同樣要注重個(gè)人形象，提升營(yíng)銷能力，為行內(nèi)外“用戶”創(chuàng)造更好的體驗(yàn)，讓自己的良好形象和清晰美觀的產(chǎn)品呈現(xiàn)，成為金融發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的重要力量。

第二，諸君不能滿足于成為“產(chǎn)品”專家。

成為專職產(chǎn)品經(jīng)理，曾經(jīng)是我多年前的職業(yè)夢(mèng)想，然而沒(méi)有實(shí)現(xiàn)。得益于中信總行領(lǐng)導(dǎo)的高瞻遠(yuǎn)矚，各位很幸運(yùn)地成為了產(chǎn)品經(jīng)理，而且，還得到總行強(qiáng)大的產(chǎn)品資源和培訓(xùn)資源的支撐。說(shuō)實(shí)話，我有些羨慕和嫉妒你們。然而，今天我要提醒大家，既然“交易+，不止于金融”，產(chǎn)品經(jīng)理也應(yīng)當(dāng)不止于“產(chǎn)品”，千萬(wàn)不能簡(jiǎn)單地滿足于成為“產(chǎn)品”專家，以至于放棄了更加廣袤的森林和自我成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)。

首先，要強(qiáng)化我們的風(fēng)控意識(shí)和能力。金融是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行當(dāng)，無(wú)論是非授信類的現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)，還是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，都是有風(fēng)險(xiǎn)的。北京銀行為什么會(huì)被康得新起訴賠償122個(gè)億？不就是現(xiàn)金管理產(chǎn)品出了問(wèn)題，將主賬戶上的權(quán)益當(dāng)做存款出具了存款證明嗎？所以，真正優(yōu)秀的產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理，需要有強(qiáng)大的風(fēng)控意識(shí)和風(fēng)控能力作為支撐。我曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，客戶經(jīng)理最重要的能力是風(fēng)控能力，而非所謂營(yíng)銷能力，就是這個(gè)道理。沒(méi)有很強(qiáng)的風(fēng)控意識(shí)和能力，我們的產(chǎn)品可能是建筑在沙灘之上的建筑；越是精巧華麗吸引人，可能越埋藏著風(fēng)險(xiǎn)。“倘理性缺席，則善良無(wú)意義”，這是一位股份行領(lǐng)導(dǎo)的微信簽名，我印象深刻，深以為然。國(guó)外的次貸危機(jī)，國(guó)內(nèi)的鋼貿(mào)事件，乃至前幾天的“馬已今服”事件，都明白無(wú)誤地高速我們，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在；產(chǎn)品方案必須以風(fēng)控為基礎(chǔ)。有時(shí)候甚至要跳出金融看金融，從政治、社會(huì)、歷史、文化的高度，來(lái)看金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險(xiǎn)，才能看得清楚看得夠遠(yuǎn)。

其次，應(yīng)認(rèn)真研究社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)并深刻理解人性。我們必須基于對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的觀察思考，基于對(duì)人性的體察，甚至是要基于對(duì)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)和深層次歷史文化嬗變規(guī)律的認(rèn)知，才能設(shè)計(jì)出更加有生命力和社會(huì)責(zé)任感的產(chǎn)品，才能做好產(chǎn)品方案和服務(wù)方案。“裸條貸”的鬧劇，“P2P”的失敗，都提醒我們，優(yōu)秀的金融人必須要提高政治站位，放大視野格局，提高綜合素質(zhì)，提升品味修養(yǎng)，才能真正成為一位優(yōu)秀的產(chǎn)品專家和金融專家。

第三，產(chǎn)品經(jīng)理要注重“無(wú)用之用”。

金融是與人打交道的工作，是紛繁復(fù)雜現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的血脈。交易銀行更是需要在一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)乃至生態(tài)中去設(shè)計(jì)產(chǎn)品與方案，以期創(chuàng)造互利多贏，價(jià)值共享的解決方案。在這個(gè)過(guò)程中，對(duì)于我們的價(jià)值觀，思維方式，專業(yè)能力，知識(shí)面乃至創(chuàng)造力、定力都提出了較高的要求，需要我們多方面積累和提升。作為優(yōu)秀的產(chǎn)品經(jīng)理，不能局限于產(chǎn)品知識(shí)、金融知識(shí)，要格外注重“無(wú)用之用”。舉個(gè)例子，蘋果公司的創(chuàng)始人喬布斯，他的產(chǎn)品設(shè)計(jì)靈感和品味，很大程度上來(lái)自他對(duì)印度和日本文化的學(xué)習(xí)領(lǐng)悟。《喬布斯傳》里提到，喬布斯大學(xué)時(shí)期曾經(jīng)選修過(guò)字體設(shè)計(jì)方面的課程，后來(lái)還曾專門到印度去禪修了較長(zhǎng)時(shí)間，并曾潛心研究過(guò)日本文化中的簡(jiǎn)約枯寂之美，從而為他后來(lái)設(shè)計(jì)蘋果產(chǎn)品奠定了獨(dú)特的美學(xué)基礎(chǔ)。所以，我上午授課時(shí)曾開玩笑地說(shuō)，跑步讀書，孝敬父母，背誦唐詩(shī)宋詞，都是在提升職業(yè)素養(yǎng)，都有利于我們干好交易銀行產(chǎn)品經(jīng)理的活兒。

知識(shí)經(jīng)濟(jì)、創(chuàng)意經(jīng)濟(jì)、人工智能的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，為金融創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新提供了無(wú)限的可能。我們只有“不止于金融”，不就產(chǎn)品論產(chǎn)品，才可能成為能力出眾、品味非凡、靈感迭出的優(yōu)秀產(chǎn)品經(jīng)理。

第三，交易銀行前途遠(yuǎn)大，奧妙無(wú)窮；潛心研究，必然樂(lè)在其中。

我非常認(rèn)可這樣的判斷，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展方向和戰(zhàn)略性機(jī)會(huì)就是兩個(gè)，一是大零售，二是交易銀行。從人類歷史演變來(lái)看，人類文明史，就是商品交易和分工合作的發(fā)展史；離開交易和分工，就沒(méi)有人類文明的誕生可能性，也就不需要金融服務(wù)。貨幣是什么，是信用的中介；為什么需要中介，因?yàn)橛辛私灰谆蛘哒f(shuō)買賣。中國(guó)銀行界兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)幾十年，現(xiàn)在以中信銀行這樣的先進(jìn)銀行為代表，終于發(fā)現(xiàn)，幾十萬(wàn)年前的原始人，圍坐在篝火邊，相互用獵物、水果和美麗的貝殼進(jìn)行交換，其實(shí)就已經(jīng)給我們指出了銀行的發(fā)展方向。可以說(shuō)，沒(méi)有交易，就不會(huì)有銀行業(yè)的誕生；不重視發(fā)展交易銀行，這家銀行就不會(huì)有光明的未來(lái)。“無(wú)交易，不金融”，交易銀行的思想和邏輯，應(yīng)該可以統(tǒng)領(lǐng)銀行的各類客群和產(chǎn)品線，甚至可以統(tǒng)領(lǐng)各種類型的金融機(jī)構(gòu)。無(wú)論是券商還是銀行，同業(yè)還是資管，對(duì)公還是零售，表內(nèi)還是表外，用交易銀行的思路去改造和優(yōu)化，必然煥然一新，商機(jī)無(wú)限，展現(xiàn)出一派生機(jī)勃勃的繁榮景象。

根據(jù)我的觀察，中信銀行在交易銀行領(lǐng)域的重視程度和體系建設(shè)、產(chǎn)品建設(shè)目前已經(jīng)處于國(guó)內(nèi)相對(duì)領(lǐng)先的地位，是一個(gè)很好的做交易銀行業(yè)務(wù)的的平臺(tái)。可以說(shuō)，各位選手已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)好的賽道--交易銀行，好的平臺(tái)--中信銀行，只要大家能夠抵御住各種誘惑，靜下心來(lái)在交易銀行條線努力學(xué)，好好干，各位的職業(yè)發(fā)展一定會(huì)漸入佳境，擁有一個(gè)光輝燦爛的未來(lái)！

“無(wú)交易，不金融”。交易銀行，奧妙無(wú)窮，前景無(wú)限，樂(lè)在其中！衷心祝愿中信銀行交易銀行業(yè)務(wù)蒸蒸日上，“交易+”品牌影響力不斷擴(kuò)大；祝在座的各位領(lǐng)導(dǎo)和選手工作順利，在今后的職業(yè)生涯中能夠暢享金融之美，交易銀行之美。

再次感謝中信銀行的信任和邀請(qǐng)，期待著將來(lái)有機(jī)會(huì)和大家作更加深入的交流！謝謝大家！