高凈值客戶的資產保全、財富傳承與資產配置

講師：寧宇

課程背景

· 高凈值客戶的個性化服務要求高、難度大，如何為客戶提供全方位的顧問式服務？

· 保險產品種類多，面對高凈值客戶，保險產品的賣點與客戶需求如何結合？

· 大客戶營銷、大單營銷，有什么可以撬動客戶的杠桿與抓手？

· 面對同業競爭與產品的同質性，如何提供符合客戶需求的差異化服務？

· 財富傳承、資產保全、資產配置，這些概念如何落地？

· 如何通過專業性體現服務的差異化？

· 法律工具、金融工具、投資理念，怎樣做到有序結合，并服務客戶？

課程收獲

· 了解資產保全與財富傳承的法律邏輯，并學會相關金融工具的運用。

· 掌握大額保單對于高凈值客戶的真實意義，促進保單銷售。

· 學會家族信托的構建邏輯，為客戶提供個性化理財與傳承建議。

· 了解保險金信托的優勢，學會整合金融與法律工具。

· 學會必要的資產配置知識，實現客戶資產的保全、增值與傳承。

授課特點

· 講師特點：講師擁有20年金融一線實戰經驗，課程內容從真實場景出發，解決業務痛點與難點，使學員所學即所用。

· 授課形式：培訓采取課堂集中培訓的形式進行，穿插必要的案例分析，適時與學員互動。

· 課程特點：從業務實務入手，拒絕照本宣科，將知識與理念充分結合，指導實踐

課程時間

1天，6小時/天

課程對象

銀行理財經理、客戶經理，第三方財富公司理財師，券商及保險業務人員，其他金融產品營銷人員，金融產品投資者

課程大綱

法定繼承與遺囑繼承

· 財富保全與傳承的三個維度

· 法定繼承-能解決客戶的問題嗎？

· 遺囑繼承

o 遺囑的形式要件是個大麻煩

o 案例-繼承權公證是不可逾越的難關

o 遺囑的作用與遺囑繼承的優缺點

· 遺囑與遺贈

法律協議在財富傳承中的運用

· 案例-贈與、代持等法律協議與遺囑、保險的配合使用

· 生前贈與在解決保全與傳承問題時的優勢與不足

· 利用婚前財產協議進行資產保全與財富傳承

· 代持的三大風險與注意事項

大額保單在資產保全與財富傳承中的運用

· 大額保險在資產保全與財富傳承中的優勢

· 大額保單的八大功能-財富保全與傳承的有力工具

· 如何利用大額保單進行債務隔離

o 利用大額保單對抗生前債權

o 利用大額保單對抗強制執行

o 利用大額保單對抗代位權

· 利用大額保單進行資產隔離的注意事項

· 案例-大額保單在財富傳承中的應用

· 壽險傳承的優點與缺點

家族信托的作用與應用

· 家族信托與家族信托的優勢

· 家族信托與集合資金信托的區別

· 信托財產獨立-家族信托不可比擬的優勢

· 家族信托的六大功能

· 案例-家族信托在資產保全與財富傳承中的運用

· 家族信托的功能、要點、與注意事項

· 各類財富傳承工具的比較

保險金信托在資產保全與財富傳承中的運用

· 保險金信托的優勢-保險與信托的強強聯合

· 保險金信托1.0與2.0

· 保險金信托的客戶群體畫像

· 取長補短-保險和信托的優勢與不足對比

· 保險金信托的優勢

· 實際應用中，保險金信托常見的分配方案

· 設立保險金信托的要點與注意事項

客戶的資產配置

· 資產配置的必要性-平衡客戶利益、公司利益、個人利益

· 資產配置的四要素-系統化解決客戶的問題

· 資產配置的六個步驟

· 資產配置與資產類別

· 資產配置的核心-降低資產之間的相關性

· 主動資產配置-美林時鐘與擇時

· 美林時鐘的核心邏輯與弱點

· 被動資產配置

· 被動資產配置-全天候策略

· 被動資產配置-全天候ETF解決方案

· 被動資產配置-標準普爾策略

· 被動資產配置-家庭理財金字塔

· 資產配置的四種再平衡策略

· 客戶資產池的調整-信號指針與注意事項

· 家庭資產配置的三大法則

o 多元配置法則

o “雙十”法則

o “4321”法則

· 家庭資產配置的五步走