財富管理5+1課程系統式培訓課程大綱

課程模塊三: 理財規劃服務能力(資產配置技巧)

這是一堂案例充足, 腦洞大開的實戰課程, 建議非實務經驗的理財人員勿上!!

【課程目標】

1、落實KYC(client)/KYU(yourself)/KYP(product)/KYP(platform)四階段

2、學習并掌握資產配置含義及達到客戶資產傳承目的的實踐指導 

3、學習利用動態調整資產配置以增加產品滲透率與客戶資產規模增長率的專業

【預期效益】

1. 學會理財健診與資產配置工具使用

2. 學員可以學會挑選與判斷投資商品池的優劣

3. 可學會為客戶(client)做產品組合(product)與資產配置(asset management)以達到中收極大化創造與客戶雙贏局面的優秀私人銀行家

【課程對象】

資深理財人員以上級別

建議篩選管理資產規模及符合私銀客戶數足量的學員

【課程設計與時數安排】

本課程共計6小時

一、 KYC-Know Your Client 你了解你的客戶嗎?

資產配置步驟1 ：投資者投資目標借風險承受度界定

– 明確投資目標的過程

– 針對資產配置的全面KYC

– 如何有效KYC收集信息

– 分析信息，財務診斷的步驟

– 設定投資目標

二、 KYP-Know Your Product 產品配置工具的選擇及分析

1. 學會溝通客戶投資的重要性

CPI是你我都會面臨到的問題！

? 投資法則:100 法則/72 法則 /雙10 法則

? 客戶的想法是對的？!

– 投資需要選時點！

– 長期持有是對的！

– 止損不止盈！

2. 資產配置步驟2：產品搭配及產品組合建議

投資的迷思: 定投是小額投資基金嗎?如何做大額定投?

– 銷售技巧口訣:買一送一/ 買大送小/ 買舊送新

– 資產配置口訣:股+債 / 主動+被動 / 定投+單筆 / 股票+基金

– 投資3口訣 :1.定投不定額 2.紀律止盈停利 3.跌時要加碼

3. 資產配置進階步驟3：資產配置及投資組合建議 (請銀行提出可配置的產品線與中收%)

? 資產類別介紹

? 各類資產的風險分級(risk rating & classification)及收益比較

? 建構產品組合與基本風險分級配對(Product matrix: 結構性產品，信托產品，QDII 基金，保險。其它：股票、債券 等)

– 由上而下(Top- down) vs. 由下而上(Bottom up)

– 價值投資配置與成長投資配置(Alfa oriented vs. Beta oriented)

  分組實務練習: 投資產品組合與營銷主題包裝

三、 積極的資產組合管理監測及動態調整 時數:2  方式: ppt解說

投資的不二準則--紀律

? 如何實施動態資產管理

– 不要和投資產品亂談戀愛

– 持盈保泰的投資心法

– 動態平衡管理守則

? 資產投資的回顧調整和檢視

– 投資獲利警示(Profit taking alert)

– 重新平衡投資組合(Rebalance methodology)

? 動態資產管理案例精選：(分組討論與評析報告)

1. 一位60歲女性客戶，半年回一次國，需要配置100萬資產，并保證現金流（客戶半年一次回國需要），怎么配置？

2. 12萬資產配置vs.1000萬單一產品銷售帶來的中間收續費收入的效益差異(是否愿提供各產品業績或獎金計算方式? 原案例有業績加成的計算基礎)

3. 客戶只有100萬,要買房還是投資?