一）、網(wǎng)點(diǎn)柜臺操作平臺是建立在過濾

操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。

銀行機(jī)構(gòu)是一個(gè)

  1、資金密集型

  2、技術(shù)密集型

  3、風(fēng)險(xiǎn)密集型的服務(wù)+競爭高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。

二）、打造人員高素質(zhì)、業(yè)務(wù)高效率、服務(wù)高水平的企業(yè)文化與運(yùn)行機(jī)制

實(shí)現(xiàn)“零差錯(cuò)、零風(fēng)險(xiǎn)、零案件”的柜臺運(yùn)行文化。

網(wǎng)點(diǎn)的結(jié)算從有形向無形延伸、拉長、拓寬。

支付結(jié)算方式從銀行端到客戶端的發(fā)展。

銀行柜臺操作風(fēng)險(xiǎn)防范

三）、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)范圍從網(wǎng)點(diǎn)到網(wǎng)絡(luò)

最大的預(yù)警防范風(fēng)險(xiǎn)：無底線，無上限

有效的控制駕馭風(fēng)險(xiǎn)：有底線，有上限

1前臺柜臺業(yè)務(wù)

最大限度的滿足客戶快捷、便利、滿意。

持續(xù)提升人均收益、網(wǎng)點(diǎn)收益的最大化。

柜臺操作+網(wǎng)銀結(jié)算+手機(jī)支付

發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)的品牌+營銷+服務(wù)的綜合支撐作用。

四）、法律風(fēng)險(xiǎn)的新挑戰(zhàn)：

1、高息攬儲(chǔ)，盜用客戶資金

2、存單掛失止付的法律風(fēng)險(xiǎn)

3、一字之差，信用社賠款九千余元錢

4、操作案例+法律依據(jù)解讀

五）、諸多案例分析

案例1：巴林銀行里森案（1995）

案例2：廣東開平案

案例3：河北農(nóng)業(yè)邯鄲分行金庫被盜案

案例4：中行河松街支行高山案件

案例5：山東齊魯銀行資金案件

案例6：煙臺內(nèi)部挪用客戶資金案例

案例7：銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中斷事件案

案例8：美國最大信用卡泄密事件

案例9：美國紐約銀行網(wǎng)絡(luò)事件案

案例10：法國興業(yè)銀行欺詐事件

案例11：德國國家發(fā)展銀行匯款事件

案例12、農(nóng)業(yè)銀行被曝出39億元票據(jù)案

案例13、某銀行涉案9.69億元票據(jù)案

案例14、某城商行涉案7.86億元票據(jù)案

案例15、老人突發(fā)急病到銀行取款案

案例16、建行柜臺挪用資金案

等等案例分析

二. 如何把控柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)

一）、三大風(fēng)險(xiǎn)管控

1、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)：

網(wǎng)點(diǎn)柜臺操作風(fēng)險(xiǎn)：“無底線，也無上限”    

   印鑒密押

   重要空白憑證

   金庫尾箱

   查詢對賬

   個(gè)人網(wǎng)銀、公司網(wǎng)銀和信息技術(shù)安全

2、公司貸款風(fēng)險(xiǎn)管控

  違規(guī)放貸

  企業(yè)騙貸

3、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控

   防范票據(jù)詐騙案件

   關(guān)注銀行承兌匯票開立、審批環(huán)節(jié)及票   據(jù)貼現(xiàn)貿(mào)易背景真實(shí)性

   加強(qiáng)對增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同的審查

二）、加強(qiáng)制度+流程+授權(quán)管理

1、不相容職務(wù)分離控制

2、授權(quán)審批控制

3、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制；

三）、合規(guī)文化的三個(gè)管控閘門

1、職業(yè)道德     不愿

2、風(fēng)險(xiǎn)控制     不能

3、法律法規(guī)     不敢

四）、柜臺客戶的相關(guān)法律規(guī)定與風(fēng)險(xiǎn)

  1、正常客戶        理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  2、未成年客戶         業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  3、老年癡呆癥客戶   

  4、神經(jīng)病患者

  5、病危客戶             怎么辦

  6、監(jiān)獄客戶

  7、假客戶

  8、存款繼承人

  9、國家權(quán)力部門執(zhí)行公務(wù)人員

五）、主要業(yè)務(wù)的操作流程

借記卡操作流程

信用卡操作流程

個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)

理財(cái)業(yè)務(wù)

存取款業(yè)務(wù)

私人銀行業(yè)務(wù)

出國金融業(yè)務(wù)

零售其他中間業(yè)務(wù)

六）、重點(diǎn)+核心管控人員操作風(fēng)險(xiǎn)

1、操作失誤

2、違法行為（員工內(nèi)部欺詐、內(nèi)外勾結(jié)）

3、關(guān)鍵人員流失等情況

七）、案件防控

1、主要負(fù)責(zé)人管控職責(zé)規(guī)范 

2、看好門

3、對好帳

4、管好人

三、高管如何防范與預(yù)警網(wǎng)點(diǎn)突發(fā)事件

一）、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)突發(fā)事件分類

1、特大服務(wù)突發(fā)事件（Ⅰ級）；

2、重大服務(wù)突發(fā)事件（Ⅱ級）；

3、較大服務(wù)突發(fā)事件（Ⅲ級）

二）、網(wǎng)點(diǎn)各類突發(fā)事件應(yīng)急措施

1、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擠兌應(yīng)急預(yù)案

2、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障應(yīng)急預(yù)案

3、搶劫客戶財(cái)產(chǎn)應(yīng)急預(yù)案

4、自然災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案

 5、客戶突發(fā)疾病應(yīng)急預(yù)案

6、客戶人身傷害應(yīng)急預(yù)案

7、尋釁滋事應(yīng)急預(yù)案

8、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客流激增應(yīng)急預(yù)案

9、不合理占用銀行服務(wù)資源應(yīng)急預(yù)案

10、重大失實(shí)信息傳播應(yīng)急預(yù)案

11、其他影響營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正常服務(wù)事件應(yīng)急預(yù)案