第一章      貸前調查

要點

1.   中國金融機構面臨的主要風險類型

2.   中國金融機構的主要風險應對方法

3.   當前環境下對客戶經理素質的要求

4.   行業分析

l 行業分析的主要方法

l 理解企業生命周期

l 生命周期不同階段的現金流呈現

l 周期性，非周期性和反周期性行業

5.   企業對銀行金融/信貸產品的需求都有哪些及其要點

6.   貸前調查與客戶營銷

l 客戶準入與風險偏好

l 客戶策略與客戶拜訪

l 客戶關系管理

l 什么是客戶分層

l 什么是專家意見

l 貸前調查涵蓋范圍

l 識別高風險行業

l 客戶策略與計劃

l 收益預測

7.   金融產品定價的一般方式

第二章      對公業務信貸常用法律知識 

要點

1.   什么是法律風險

2.   中國的法律體系框架

3.   物權法的要點

4.   合同法的要點

5.   擔保法的要點

6.   貸款保全的相關要點

第三章      信貸調查報告撰寫與貸款審查

要點

1.   信用風險案例

2.   調查報告的主要內容和涵蓋范圍

3.   授信審批的全流程框架

4.   信貸分析與審批要點

l 分析與審批重點與流程框架

l 審批要點

l 關鍵成功因素分析

l 擔保考量要點

l 現金流和債務負擔衡量要點

l 什么是債務調整：如何識別隱藏的債務

l 為什么要進行同業比較

l 理解財務預測

5.   信貸業務內部評級

l 評級的核心原理

l 評級的基本流程與方法

l 風險與收益對稱的理念

6.   企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹

l 三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解

l 資產負債表：重點科目與注意事項；資產負債表分析與企業經營策略判斷；資金來源與運用平衡；

l 損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業盈利的穩定性與收益質量；

l 現金流量表：重點科目與注意事項；現金流量表的使用與分析要點；理解企業的現金流轉圖。

第四章      貸后追蹤與貸款管理

要點

1. 三道防線架構

2. 貸后管理的一般分工

3. 貸后追蹤的主要工作

4. 信貸風險的早期預警信號

5. 不良資產的內部管理策略

6. 不良資產的一般處理與清收方式簡介

第五章      近期民營企業違約案例風險

要點

1. 近年我國若干民營企業違約案例分享

l 企業背景

l 違約原因

l 案例啟示

1. 總結：民企違約的主要原因