課程背景:

金融是經濟的命脈，防范和化解信用風險是商業銀行永恒的主體，隨著《民法典》的出臺，金融機構對課程實用性的要求越來越強，本課程結合銀行實際業務與《民法典》《公司法》《銀行監督管理法》《合伙企業法》《企業破產法》《刑法》以及《全國法院民商事審判工作會議紀要》等；法律法規、司法解釋及規范性文件的修訂及規范性文件的修訂和出臺，商業銀行貸款產品和業務流程處于不斷創新之中，借款調查、審查的對象和依據發生了很大變化。

課程收益：

——本課程的規定全部來自最新的法律、法規和部門規章等規范性的文件，但不是監督管理部門制定的規范性文件。

課程核心：

——本課程是信貸業務借款部分的案例解析，涵蓋貸前和貸中的審核要點及疑難案例分析

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：信貸工作人員

課程大綱

第一講： 借款主體合規審查

一、借款主體

1. 民事主體種類

2. 借款主體種類

實物難題：民辦教育（學校）是否可以作為借款主體，審核要點解析？

實物難題：借款主體的注意特殊情形？

實物難題：公益一類事業單位和公益二類事業單位是否可以成為借款的主體？

實物難題：科技型的社會團體是否可以成為借款主體？

實物難題：企業有從屬名稱和營業執照上登記的名稱不符，是否可以使用？

實物難題：預先核準的企業名稱使用以及企業名稱變更的情形？

二、法人借款主體審查

1. 借款應提供的主要文件

2. 有關借款文件的審查要點

實物難題：公司章程審核要點？

實物難題：聯營企業法的章程審核要點？

實物難題：法定代表人任職資格審核要點？

3. 公司法人注冊資本審查要點

實物難題：根據《公司注冊資本登記管理規定》（2014年2月20日國家工商行政管理總局令64號發布）規定審核注冊資本？

4. 公司借款主體審查要點

實物難題：公司章程、公司注冊資本、公司出資方式、公司對外投資審核要點？

5. 集團性客戶審查要點

實物難題：集團客戶用信審查應注意的事項？

6. 企業法人分支機構作為借款人的審查

實物難題：法人分支機構作為借款人審查應注意的事項？

7. 各類法人的有權機構

三、自然人借款主體的審查

1. 自然人借款主體的資格要求

2. 主體資格證明文件

3. 特殊自然人借款主體

實務難題：限制民事行為能力（借款人突發精神病）的人合同簽署后的補救措施？

四、個體工商戶借款主體的審查

1. 個體工商戶審查的主要事項

實物難題：個體工商戶的名稱如何規定？

2. 個體工商戶的經營證照

實物難題：個體工商戶經營特種行業的，應審查其行業主管行政部門審批證明或特許經營證件，證件必須在有效期，具體審查哪些？

五、農村承包經營戶

六、非法人組織借款主體審查

實物難題：合伙企業作為借款主體，如何審查？

實物難題：個人獨資企業作為借款主體，如何審查？

實物難題：聯營企業作為借款主體，如何審查？

七、借款主體從事特殊行業的法律審查

實物難題：從事特殊行業經營的申請人審核要求？

實物難題：資質要求審核要點？

八、對承包、租賃等特殊經營形式的審查

實務難題：《民法典》承租人簽訂租賃合同后未搬入租房屋租住，新房屋所有權人是否“買賣不破租賃的原則”？

實務難題：《民法典》在抵押物上設定租賃權？

實務難題：《民法典》實際業務中，客戶的租賃期最多可以設定多長時間？

實務難題：實際業務中，工業園區、酒店公寓等出現轉租和租賃權轉讓的情形，我們要如何應對？

實務難題：謹防續租情形發生？

實務難題：謹防部分出租情形？

實務難題：實際業務中，名為承包或者合伙實為租賃的情形我們怎么界定？

實務難題：實際業務中，同一房屋簽署合同或者合法占有房屋或者辦理房屋租賃登記備案手續，優先權如何排隊？

實務難題：在實際業務如果遇到客戶提出在抵押前已經有長期的租賃權（虛假租賃合同）我們要如何維護自身的權益進行抗辯呢？

實務難題：實際業務中，房屋抵押貸前調查我們應該重視什么問題解決房屋先租賃后抵押的情形發生？

實務難題：承租人的優先購買權問題解析？

實務難題：《民法典》下居住權被法律承認的大背景下，銀行如何維護自己的抵押權？

實務難題：信貸人員如何防止后期客戶的各種“租賃不破抵押”“居住權”等的事情發生？

九、盡職調查常用網站

1. 主體信息查詢

2. 信用信息查詢

3. 企業資質/資格信息查詢

4. 生產許可證查詢

5. 財產信息查詢

6. 訴訟信息查詢

7. 融資信息

8. 其他信息查詢渠道

第二講：借款項目合規審查

一、項目批準文件的審查

實物難題：貸款項目（環保審批、產業政策、土地批準文件、國家規定的其他項目）所需項目批準文件要求？

二、項目資本金的審查

1. 項目資本金

2. 項目資本金制度的適用范圍

3. 項目資本金的出資范圍

4. 項目資本金比例

5. 項目資本金的特殊要求

第三講：借款申請事項合規審查

實物難題：客戶提交的借款申請審查的要點？

實物難題：借款合同主要事項審查

實物難題：中間業務的管理規定

第四講：貸中合規審查

一、借款合同訂立的審查

實務難題：《民法典》合同編的合同總則的變化及基本立法思想？

實務難題：《民法典》數據電文是在新法中是什么形式，我們要注意什么問題？

實務難題：業務中照片和錄音取證要點解析？

實務難題：實際業務中錄音、錄像證據取證的技巧？

實務難題：采取數據電文證據保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）如何有效？

實務難題：《民法典》合同條款變化是什么，我們要注意什么問題？

實務難題：《民法典》合同要約定義及構成要件變化是什么，我們要注意什么問題？

實務難題：《民法典》采取簽訂確認書與合同成立？

實務難題：《民法典》采取合同書形式的合同成立地點？

實務難題：簽章、蓋章或者按指印？

實務難題：如何防范借款人簽署的名字不是本人簽署？

實務難題：借款合同上借款人所蓋的公章為假章，合同是否成立？

實務難題：如何簡單的識別行政機關印章的真偽？

實務難題：《民法典》采用格式條款訂立合同有沒有變化？

實務難題：《民法典》什么是重大利害關條款呢？

實務難題：《民法典》無效的格式條款的認定？

案例解析：合同落款時間處理問題解析？

實務難題：簽約主體有多人時候且簽約日期不同時候，如何簽署合同日期？

實務難題：信貸人員要認真審核簽約日期的邏輯關系？

實物難題：借款合同簽章是應當審核的要點？

實物難題：對自然人客戶簽字的要求？

實物難題：對單位客戶簽章的要求？

實物難題：銀行簽章的要求？

實物難題：借款合同簽章時應注意的其他問題？

實物難題：借款承諾函的效力問題解析？

1. 業務規范：銀行拒絕借款的情形？

2. 業務規范：拒絕發放貸款時應注意的事項？

3. 業務規范：借款憑證審查？

4. 業務規范：借款賬務處理審查？

第五講：貸后合規審查

一、借款合同的變更與終止

實物難題：借款合同可以變更、可以撤銷的情形？

二、借款風險的法律應對措施

實物難題：銀行對借款人違約行為的應對措施？

實物難題：銀行對擔保人違約行為的應對措施？

實物難題：銀行對債務人逃廢銀行債務行為的應對措施

實物難題：其他信貸風險信號的應對措施