中國銀行業的發展現狀、趨勢與轉型方向

課程大綱

第一篇：政策環境篇 *貿易戰背景下宏觀經濟金融政策的巨變

1、中國政府迎戰*貿易政策：經濟金融“全面寬松基本確認”

-2017年是政策轉變之年：由穩增長（2014—2016）轉向去杠桿、抑泡沫、防風險（2017-2020）

-2018年4月11號：亞洲博鰲論壇，易剛宣布中國金融開放的12大舉措，取消銀行業外資持股比例限制

-2018年4月23號：*政治局會議，刪除了“管住貨幣供給總閘門”的表述，政策“微調”還是“巨變”？

-2018年6月27號：央行貨幣政策委員會第二次會議，流動性由“合理穩定”到“合理充裕”

-2018年7 月 23 日： 保持適度的社會融資規模和流動性合理充裕，“全面寬松基本確認”

-2018年7 月 31 日：*政治局半年會議，政策轉向得以確定

-2018 年央行一系列“再度放水”舉動：寬松歸來

2、中國政府迎戰政策反思：寬松至死？請走窄門

3、銀行經營：競爭格局變化，回歸借貸本源

第二篇：趨勢轉型篇 中國銀行業的發展現狀、趨勢與轉型方向

一、2017中國銀行業發展現狀

1、 各類機構穩步發展，銀行業發展態勢向好（凈利潤增速明顯回升）

2、 資產擴張速度放緩，同業和表外業務收縮

3、 存款業務平穩增長，非存款業務規范發展

4、 中間業務增速穩中略降，新型業務面臨轉型

5、 對接國家戰略，不斷優化布局

6、 信用風險整體穩定，市場與流動性風險總體可控

7、 資管新規推動資管業務加快轉型

二、2017銀行業新趨勢盤點

1、五大行紛紛與互聯網公司結成盟友，借助互聯網的力量自我革命；

2、民營銀行迎來"三年考"，積極向監管層溝通獲得更多業務資質；

3、*獨立法人直銷銀行開業，監管層開始鼓勵商業銀行穩步開展直銷銀行子公司試點；

4、零售轉型成為今年上市銀行中報數據的一大亮點，未來5到10年對銀行業利潤貢獻或超50%；

5、央行對普惠金融實施定向降準政策，多家商業銀行設立普惠金融事業部

三、2018年銀行業十大猜想

猜想一：行業強監管態勢延續，整體沖擊邊際下降。

猜想二：理財改革進入深水區，理財發行規模下降。

猜想三：同業監管繼續加強，存單發行規模下降。

猜想四：息差整體企穩回升。

猜想五：生息資產同比略有擴張。

猜想六：資產質量延續改善，信貸成本壓力減緩。

猜想七：存款壓力仍然較大，存款表現延續分化。

猜想八：消費信貸市場分級，新興產品涌現。

猜想九：人工智能應用廣泛，主要集中在生物識別和智能投顧。

猜想十：區塊鏈技術應用更加廣泛。

四、2108商業銀行在戰略、業務和經營管理上如何轉型？

（一）利率市場化背景下銀行的應對方式

1、戰略上向交易銀行轉變，努力實現輕資本、零售化和互聯網+轉型

2、業務上大力發展非息業務，創造新型利潤增長點

3、經營管理上重點建設“金融科技銀行”，尋求效率、成本和風險的*平衡

（二）金融市場業務轉型發展方向：同業業務定位轉變

1、戰略定位上加快構建同業平臺

2、業務轉型中積極發展輕型資產，投資標的中看重標準化資產

3、開展業務創新，綜合化金融服務特征明顯 

4、提高金融市場風險管控能力

5、發展金融對外開放業務

（三）資產管理業務轉型發展方向：回歸資產管理本源

1、銀行理財資產端：提高標準化資產比例，促進非標轉標

2、銀行理財負債端：重視零售業務，尤其重視私人銀行業務

3、產品設計上，凈值化、開放式是未來重點轉型方向

4、戰略定位上，加快構建大資管平臺，加速成立資管子公司

第三篇：未來趨勢篇 互聯網時代銀行業的商戰新兵法:生態戰的勢、道、術

1、勢——取勢，方可因勢而變

勢二：生態系統競爭時代已經迅猛來臨。

-究竟生態系統是個啥玩意？

-生態系統有哪幾個核心特征？

-生態系統競爭的前世今生是什么？

-生態系統為什么有超級巨大的威力？

-生態系統競爭將對銀行業產生什么深遠影響？

2、道——明道，方可走對大方向  

-經營方向上：A、固守主業   B、跨界融合

-經營模式上：A、公司       B、生態系統

-平臺思維上：A、封閉式     B、開放式

-經營方式上：A、純地面     B、地面+空中

-經營策略上：A、單打獨斗   B、異業結盟

-經營工具上：A、傳統手段   B、互聯網金融

-經營管理上：A、中心化     B、去中心化

跨界吧，銀行！

打群架吧，銀行！

3、術——優術，方可實現大目標

-完善平臺（搶入口）

-廣聚用戶

-開放融合

-跨界整合