小微貸風險管理實務培訓

一、《小微貸主要風險誘因分析及調查風控要點》

第一部分： 小微貸業務主要風險誘因

1、國內部分銀行小微風險貸款成因數據分析

2、風險貸款中存在的調查問題數據分析

3、當地貸款風險的成因討論分析

4、調查層面貸款風險的主要誘因總結

第二部分：貸款調查風控要點

1、貸款調查幾個重點把握方面

2、非財務信息的把握

3、經營模式的分析及信息獲取

4、經營歷史及資本積累

5、資產負債分析

6、貸款用途合理性分析

7、現金流分析

第三部分：總結回顧

二、《非財務層面分析》

第一部分： 非財務信息主要內容

1、非財務信息的含義及重要性

2、非財務信息的內容討論（個人、家庭及經營）

3、非財務信息與財務信息的關聯關系

第二部分：非財務信息分析

1、非財務信息的不同獲取途徑

2、社會角色與經濟行為

3、基于非財務信息的貸款風險

4、非財務信息分析經驗及舉例

5、案例分析（信息對稱性分析）

第三部分：總結回顧

三、《信息的交叉檢驗》

第一部分： 交叉檢驗介紹

1、交叉檢驗的實質

2、交叉檢驗的信息來源渠道

3、交叉檢驗的不同層面

第二部分：交叉檢驗的實用方法

1、非財務信息交叉檢驗的方法及舉例

2、對經營管理模式的分析

3、資產的交叉檢驗方法及舉例

4、營業收入的交叉檢驗方法及舉例（進銷存、產能、配件、績效、費用、銷售環節等等）

5、成本的交叉檢驗

6、實用的交叉檢驗方法總結

第三部分：案例與總結

1、案例練習1

2、案例練習2

3、總結

四、《資產負債結構分析》

第一部分： 資產負債信息

1、資產負債的基本內容及結構

2、流動資產的獲取及分析（現金/銀行存款、應收賬款、預付賬款及存貨的評估）

3、固定資產及其他資產的獲取及分析（固定資產的估值及所有權確定，其他資產的科目）

4、短期和長期負債的獲取與分析（應付賬款、預收款項、長短期借款的評估）

第二部分：資產負債分析要點

1、資產與負債的匹配

2、經營周期與資產周轉

3、對資產項目分析的關注點

4、對負債項目分析的關注點

第三部分：案例和總結

1、案例練習

2、總結

五、《盈利性分析》

第一部分： 小微客戶的利潤表

1、利潤表的基本信息

2、小微客戶利潤表的特殊性

3、利潤表各項目的關注點（銷售收入、可變成本、毛利潤、費用、凈利潤、其他收入/開支、月可支配收入等）

第二部分：盈利能力分析

1、盈利的季節性

2、成本結構的分析

3、銷售收入與應收/預收賬款的關系

4、可變成本與存貨的關系

5、行業費用特點分析

6、盈利能力和流動性的區別

第三部分：案例和總結

4、案例練習

5、總結

六、《現金流分析》

第一部分： 現金流介紹

1、現金流分析的必要性

2、與現金流相關的典型現象

3、現金流分析的幾個主要因素

第二部分：現金流分析的關注點

1、現金流的基本模型

2、分析現金流的關注點

3、現金流分析舉例

4、案例練習

5、現金流分析與貸款償還

6、現金流分析與資產轉換

7、現金流分析的一些方法總結

第三部分：總結回顧

七、《資本積累邏輯分析》

第一部分： 資本積累的概念

1、舉例說明資本積累的概念

2、詢問話術

3、分析資本積累關注的方面

4、案例說明

第二部分：資本積累的分析

1、資本積累檢驗的基本原理

2、分析目的

3、影響客戶權益變化的因素分析

4、資本積累檢驗的計算邏輯

5、相關變動要素概念分析

6、案例解讀

7、資本積累檢驗結果的分析

8、資本積累檢驗中的時間邏輯

第三部分：案例與總結

1、案例練習1

2、案例練習2

3、資本積累檢驗的作用及在資本積累分析中的運用

八、《投資計劃分析》

第一部分： 貸款用途合理性

1、常見的貸款用途舉例

2、不同行業的貸款需求

3、融資產生的影響

4、貸款用途分析主要掌握方面

第二部分：投資計劃分析

1、投資計劃明細分析

2、資金來源分析

3、預期現金流分析

4、預期收益分析

5、敏感度分析

6、舉例

第三部分：總結回顧

九、《行業案例分析》

第一部分：案例練習

第二部分：案例講解

第三部分：行業分析（含行業特點、季節性、行業知識、交叉檢驗方法、成本結構、貸款用途、現金流分析及主要風險點）

十、《貸后分層管理》

第一部分： 貸后管理的目的及內容

1、貸后管理的目的

2、貸后管理的認識誤區

3、貸后管理的含義

4、貸后管理的職責分工

第二部分：貸后管理

1、客戶等級劃分考核指標設計

2、客戶等級劃分指標量化

3、貸后監控的標準設計

4、貸后監控的時間

5、貸后監控的形式

6、貸后監控風險預警及措施

7、貸款目的的落實標準

8、貸后檢查的標準

第三部分：貸后管理的工具運用